今天起，當你向銀行貸款買房、買車或申請名譽額度時，只需幾秒鐘，銀行便可查到你的名譽，后決定是否貸給你，給你貸多少----這是我省剛開通的小我資信體系的奇妙之處。

　　繼去年12月中旬，全國小我征信體系在北京、深圳、湖州等7城市試點后，今起在我省各家商業銀行和農村信社正式聯網運行。

　　從沒借過錢，名譽反而不好

　　“小我名譽記錄”是指人們在同銀行往來時，在銀行貸款和還款舉動的記錄，或指有借款定時還的記錄。它是銀行決定是否借款、借款多少及借款期限長短的緊張依據。

　　其實,我省各家商業銀行早幾年就開始試建小我名譽體系，只是“各自為政”,沒有共享。年初，央行確定浙江為小我征信體系試點省之一，經過半年努力，各銀行名譽社如期完成了小我數據接口程序開發和聯網查詢，使我省成為首批實現省內金融機構小我征信體系聯網運行的省份。

　　小我資信體系有兩種類型：一種只保留不良名譽記錄，通常記錄小我借款不還的次數、發生的時間及發生此種情況的金融機構的名稱；另一種則保留小我與金融機構借貸往來的所有記錄，包括借款金額、還款記錄是否優秀及所欠金額數目等更為細致的資料。

　　有關人士分析，名譽檔案聯網的“雙刃劍”效應，將有助于指導誠實守信的社會名譽文化。一方面，小我可通過每一次按約還本付息，為本身積累一筆“信譽財富”，從而有了向銀行借款的信譽“抵押品”。另一方面，小我一旦出現不良名譽記錄，會遭致多家銀行的“制裁”。

　　值得細致的是，在小我資信體系上，只有與銀行發生過借款還款舉動后，小我的名譽記錄才會表現出來。這就意味著，未與銀行發生借貸關系的市民，在金融記錄上仍是“零名譽”，而與銀行借貸關系越頻繁，還款記錄優秀的市民，他的小我名譽記錄就越好，下次借錢就越容易。

　　個信體系不向社會開放

　　據人行杭州中間支行介紹，小我征信體系收集所有在商業銀行貸款及持有名譽卡的天然人的信息，有三類：一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息，包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款體例、現實還款記錄等；三是名譽卡信息，包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。隨著數據庫建設的漸漸完美，還將采集小我付出電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

　　為珍愛小我隱私，小我名譽體系不向社會開放。商業銀行只有經當事人書面授權，在審核小我貸款、名譽卡申請或審核是否接受小我作為擔保人等小我信貸營業，以及對已發放的小我貸款及名譽卡進行名譽風險跟蹤管理時，才能查詢體系中的小我名譽信息。對所有查詢運動的情況，包括查詢人員、時間、緣故原由等，該數據庫都有記錄。小我對數據庫中收集的本人的信息具有知情權。

　　借得多還得好，借錢更容易

　　有資料注解，我省小我消耗信貸占整個貸款比例由2001年的9.2%進步到2004年末的14.2%。而目前小我在申請銀行貸款、名譽卡等營業時，必要花費較長時間，同時還必要提供許多材料、辦理許多證實，以證實自身的名譽狀態，費時辛苦。小我征信體系啟用后，信貸次數多，名譽記錄好的小我，不僅獲貸容易，且可申請到較高額度的貸款。

　　已有銀行從體系中受益。工行省分行近幾個月“堵”住了不良名譽客戶貸款38筆、金額1117萬元，其中21筆的客戶信息來自其他商業銀行。(來源：錢江晚報)